2009年8月25日 星期二

現代爸爸財務壓力加倍 理財更需事半功倍

大部份的台灣男性擔負起家庭經濟支柱的責任,尤其在薪水不漲,物價卻不斷上漲的年代,不論是新手爸爸、三明治爸爸,還是升格為阿公的資深老爸,都必須學會理財,善用投資工具來增加收入。其中,定期定額投資就是比較穩健的理財方式。

友邦投顧董事長楊智雅表示:父親是家庭所得的主要來源,一旦發生事故,子女的生活與教育將出現危機。因此,爸爸們要降低家庭風險,最好善用定期定額投資方式作好資產配置,才能建立家庭安全防護網。

對三十到四十五歲之間的年輕爸爸來說,雖然有子女教育基金及房貸的壓力,但因為年輕,可以用時換取空間,選擇如大中華基金、東南亞基金、拉美中小基金、印度基金、黃金基金及能源基金等較積極的
股票型基金,利用時間優勢換取未來獲得可觀報酬的機會。至於債券型產品則以波動介於股票與公債的高收益債券或新興市場債券基金為主。

對四十五歲到六十歲的中年老爸而言,雖然經濟能力普遍都提高,但除了子女教育基金及房貸的壓力外,也要開始替自己的退休生活做打算,此時較適合配置在全球型、區域型及平衡型等穩健成長型的產品上,如亞太高股息、大中華基金、東南亞基金、拉丁美洲基金等,
債券型產品則可考慮全球高收益基金、美國高收益基金。

至於六十歲以上,即將退休或已升格為阿公的資深爸爸們,該是替自己打算,享受退休生活的時候了,此時
投資不適合冒太多風險,風險分散的全球市場、具配息的收益基金等保守型基金比較符合需求,再搭配新興市場債等產品,兼顧收益和風險。

不同階段爸爸的股債配置比例,
友邦投顧董事長楊智雅建議,可用100減去爸爸的年齡就可以得到股票型基金資產配置上所占的比例,剩下的就是債券的比重。舉例來說,35歲的年輕爸爸,股票型產品的配置就可以提高至65%,並隨著年齡的增加,股票基金的水位就跟著降低。 


‧資料來源:友邦投顧

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