2009年9月9日 星期三

DiDaDi 財務焦慮解葯

7月7日是日本的「七夕」,許多日本民眾趁此時至寺院中許願,根據日本民調顯示,由於景氣低迷,今年到寺院許願的人明顯增加,且因企業裁員的案例增加,有55%的民眾祈求自己與家人的事業順利。面對大環境不景氣,台灣人同樣對財務與事業感到焦慮,日前1111人力銀行針對上班族進行一項調查,受訪者的上班族中有九成表示,對於自己的財務狀況感到焦慮,其中失業與節節上漲的物價,是財務焦慮的兩個主要原因。

德盛安聯投信表示,穩定的薪資是財富的主要來源,面對五月份失業率已創10年來的新高,加上六月大學畢業潮,就業競爭只會愈來愈大,上班族要保住飯碗而不被裁員,必須不斷創造出超越這份工作原有預期的生產力,才能讓自己在職場上不斷提升,保有競爭力,薪資收入才能穩定、不間斷。

只不過擁有穩定收入,若僅存在銀行中,年年上揚的通貨膨脹,只會讓錢愈變愈薄;要讓辛苦賺的錢有效增值,還是有賴於妥善的理財。德盛安聯投信執行副總段嘉薇指出,上班族扣掉生活支出後,能利用的資金有限,不須看市場選擇投資時機、3000元就能小額投資的定期定額,可說是最適合上班族的投資方式。

以MSCI世界指數為例,自2000年3月科技泡沫化、股市下跌時開始定期定額,若中間不間斷地扣款,當2003年12月份定期定額投資已經由虧轉盈。如果持續投資至2006年4月,儘管指數尚未回到起跌點,定期定額累積報酬率達31.73%。

另一方面,當景氣慢慢回升,例如MSCI世界指數自2006年5月落底回升後,至2007年10月相對高檔期間,每月不間斷扣款投資一年半,定期定額累積報酬率達13.61%。可見得定期定額投資,隨時都是好買點。

段嘉薇表示,投資人可以把握「Di-Da-Di」(Discipline-Daily-Direction)三原則,Discipline就是紀律投資,Daily是持續不間斷以發揮時間乘數力量,而定期定額就是發揮這兩特色的最好方式。再加上選對投資標的,也就是正確的Direction,也就是投資長期發展趨勢的標的,還有機會為投資效益加分。例如同時比較MSCI世界指數、DXAG農金指數、ET50綠能指數及全球資源指數,自2002年開始定期定額至2007年為止,MSCI世界指數的報酬達44%,但趨勢產業的績效都在140%以上,表現明顯更佳優異。

德盛安聯投信表示,依照目前各市場與產業前景來看,中國為首的新興亞洲、各國積極投入的綠能產業等,都是具有長期發展趨勢的標的,投資人不妨趁定期定額趁低檔時多累積單位數,只要當市場回到多頭,淨值就有機會大幅上揚,掌握財富增值的機會。

資料來源:德盛安聯投信

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