人人期待「退得早、退得好」的退休生活，不過，一份針對金融上班族所作的退休計畫大調查發現，金融海嘯不僅打亂上班族退休計畫，有61%的受訪者更表示因此得延後退休，而即使想在退休計畫上趕進度者，卻有七成的受訪人選擇定存等保守理財工具，富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美說，富足有尊嚴的退休是每個上班族的理想，一項完美的退休計畫應該風雨無阻不間斷，並且及早開始準備，即便是遭逢類似此次的金融風暴，不妨以調整投資工具或標的的方式取代半途而廢，善用時間複利優勢與富蘭克林的「EASY」策略，從容揮別「憂」退，滿足迎接「優」退。
《Money錢》雜誌與中華民國退休基金協會、104人力銀行，在金融海嘯後針對上班族進行一份最完整的退休大調查，並於9/1發表該份調查結果，富蘭克林證券投顧是唯一受邀參與解讀數據內容的基金業者。調查結果顯示，有42.5%的上班族因金融海嘯暫停退休儲蓄步伐，即便如今最危難的時刻已過，也僅有15.5%重拾退休計畫，如果再深探39歲以上甚至是有子女者，中斷退休計畫的比率更高。
羅尤美對此表示，四、五年級生距離退休時間較近，這些族群通常也是上有老下有小的三明治世代，受到金融海嘯的衝擊最大，盡快回復儲蓄是當務之急；此外，有逾半數的上班族心目中最理想的退休金籌措期都設定在15年內實現，然而卻有近八成的受訪者表示尚未自存退休金或是已中斷，另有七成的上班族選擇退休金儲存工具是偏向保守的存款，羅尤美建議，上班族在選擇理財工具時，不妨依據開始時的年齡、風險承受度、距離退休年限三項指標，方不致於讓「養」退休金的過程過於牛步化。
為讓民眾簡單理解富足退休的步驟，羅尤美提出一套「EASY」策略，分別是Earlier（越早開始投資越輕鬆）、Allocation（建構核心資產配置）、Saving（持續定期定額不停扣）、Yield（逐步提高債券基金比重），羅尤美認為，定期定額基金的方式是上班族以有限資金儲存退休金的最佳管道，金融市場歷經金融危機考驗後，在今年3月的低點至今，拉出一波亮麗漲勢，加上各國經濟數據轉好、企業獲利優於預期、市場流動性仍然暢旺之下，即使因為一時的利空而拉回，都是分批進場的機會點。基於個別市場景氣復甦腳步不一，股市漲多的回檔壓力仍在，但景氣正值復甦階段、基本面為股市走勢提供強大支撐，投資人除維持美國與全球型股票基金為核心外，可提高新興市場部位比重，佈局首選不妨留意以可受惠於第四季原物料行情、以及中東歐隨歐洲景氣好轉落後補漲題材的拉丁美洲與東歐股票型基金，輔以大中華、新興亞洲與金磚四國等利基型市場，掌握新興國家兼具內需消費與商品題材的雙重投資利基。
此外，全球經濟及金融局勢已渡過最糟情況，風險性資產就算有拉回也不致於重回去年9至10月或今年2月時之慘況，因此在債券類別的選擇上，考量新興債市及高收益公司債不僅與股市有正向連動，而且波動風險低於股市，同時輔以較穩健的全球政府債券基金，不啻是以較低風險分享經濟復甦及股市多頭的投資人可考慮的投資選項。
羅尤美表示，有股票有債券的資產配置，能有效降低風險，穩定資產收益，而有股債均衡的退休理財計畫，若能再輔以持之以恆的決心，更能事半功倍，根據統計，以股市為例，下跌期間不中斷的繼續逢低佈局可望讓加快財富累積的速度，主因在於單位價格下探，同樣的金額能投資更多單位數，單位價格一旦上揚，因單位數大幅累積，整體價值因此大躍進。
愛因斯坦曾說「複利的威力遠過原子彈」，羅尤美鼓勵投資人儘早著手準備退休金，以每月定期定額1萬元，年投資報酬率10%的理財工具，20年下來可望累積將近760萬元，但是若僅執行10年，累積的金額卻只約205萬元，中間差異的555萬元，扣除繼續投入的本金120萬元，其他435萬元就是複利的成果，可見時間有多珍貴。
<資料來源:富蘭克林投顧>
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