【 經濟日報╱仲向榮（作者是渣打國際商銀財富管理部執行副總）】
金融環境不穩定，全球股市也面臨壓力與挑戰。截至10月6日止，MSCI世界指數今年共下跌32.47%。股票市場表現不理想，多數投資人不僅失去信心與耐心，更開始擔心市場跌勢可能深不見底。
在市場波動幅度難以預期時，檢視投資組合的內容及做出適當的調整相當重要，同時必須審視自己的投資準則和投資策略是否適當。畢竟市場震盪起伏，想預判漲跌都相當不容易，唯有做好資產配置，搭配正確的投資方式，才能在投資這條路上走得安穩而長久。
像是定期投資可積少成多。投資人根據自己的收入和理財計劃，每次定期定額投資的資金多則上千元，少則幾百元，但長期下來通過定期定額投資計劃購買基金可以「聚沙成塔」，在不知不覺中積攢一筆不小的財富。
定期定額投資由於每月投資金額固定，當基金淨值上漲時，買入的基金數量少一些；當基金淨值下跌時，買入的基金數量就會多一些，這樣很自然地形成「逢高減籌，逢低加碼」的投資策略，獲得平均的成本，也免去選擇投資時機的麻煩，分散投資風險。
但透過定期定額投資基金還要注意兩點，其一是需要長期堅持，尤其是在市場波動，甚至下跌的情況下，更要堅持。第二是要量力而行。每月用來定期定額投資的錢一定不要影響到正常生活。
理財規劃首重掌握風險承受度，再追求合理的報酬；第二則是要做好資產配置。建議投資人可以在每月可投資的資金，拿出60%置於積極型基金做為資產配置的主軸，再搭配40%的穩健型基金，讓整體投資風險能夠較分散。目前全球股市場本益比及股價淨值比，都已下滑到歷史的相對低點，此時逢低分批進場布局會是個不錯的選擇。
【2008/12/09 經濟日報】
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